Как работает. Долгосрочное страхование

Любой страховщик, не считая умения увиливать от обязательств обязан располагать знаниями о том, как застраховываются очень большие суммы денег в рамках страхового полиса или оборота при компании.

Страховщики могут за год получать от 4% от любой сэкономленной суммы, а страховые компании за год получают более 6 млн долларов, поэтому их всегда сильно мотивируют тем, что они могут выйти миллионерами, если конечно найдут причину не платить по страховке, легальную и обоснованную, так что без понимания юридического языка и грамотного психологического подхода вам в страховх конторах делать нечего, но зато я могу обучить вас страхованию 1.7 млн долларов, если вдруг вам захотят их доверить.

Итак.. Что нужно знать о страховании.
Они бывают предметными и общего вида.
Предметные это те же ОСАГО, то есть они привязаны к субъекту или объекту через некие формуляры, а общего вида страхуются в рамках фондов, кредитования и инвестиций.

Какой бы вид страхования вы не выбрали вам нужно учитывать 2 вещи.
Вы отвечаете за каждую копейку, и в случае ее потери берете ее в кредит, и второе на воходе должна быть сумму не меньше той, что была выдана, а для этого каждый процент приходится покрывать своими деньгами и деньгами которые уже были застрахованы.
Получается гормошка которая складывается и разбирается постоянно, но в сумме приводит к образованию положительного процента.

Итак, вам дали 1 рубль. Вам нужно его застраховать в общем виде.
Значит вам нужно вложить рубль так и в те области, которые точно обеспечат все гарантии для этого рубля, верно?
Близко но нет.

При страховании денег, требуется сумма покрытия (или запас на интервал)
обычно это сумма ровно в 10 раз больше той, что мы страхуем.
1 рубль это посто, достали из кошелька 10 руб и готово, имеем 11 руб готовых к страхованию.

Этого не достаточно. Нам нужно учесть погрешность на 4 месяца, это 15--18% от суммы с учетом покрытия, или уже 11 руб + 17%(11) = 12,87.

Вот тут интересно, мы делим это получившееся числе на ошибку или комплексное число и на прямую выдачу, 12 это прямая (целые) и комплексные это остаток после запятой (0,87)
Для чего он нужен я потом вам скажу.

Здорово мы готовы страховать, то есть инвестировать.
Напомню вам мы страхуем 1 рубль. и для этого уже уже 12 руб.
Круто так...
Но когда вам доверяет 100000 человек в год, эти квоты у вас есть всегда.

Что мы знаем об издержках и ошибках, если издержки короткие, то ошибка покрывается единожды маленьким процентом скажем 5.5% от суммы.
вы это должны добавить, но вот когда ошибка допущена в процессе или на интервале, вот тогда беда, мы должны покрыть 100% и более за каждые 24-36 часов неразрешения проблемы.
то есть 2 дня ошибки, промедления и вы уже должны вложить 20 руб к 1 рублю страхования.

Поэтому ошибаться нельзя, никогда, если вы страхуетесь.

Но можно страховать ошибки, именно для этого мы и учитываем.87 комплексных.
Если работать с ними отдельно, то можно получить "отсрочки" когда первая ошибка не учитывается лишние сутки или более. Но обычно стрховщики мгновенно бросаются исправлять ситуацию даже в ночное время, ночью ошибка будет бить больнее всего.

Почему же 100% и более, все дело в том что мы страхуем год, даже если год подходит к концу, ниже 365 дней на любую форму страхования взять нельзя, и любые поправки учитывают годовой период.
100% / 365 = 0,27% стоит штраф от суммы, вот только платим мы этот штраф каждый раз как пропускаем 24 часа в разрешении проблемы.
но мы обязаны вложить его целиком, просто потом сможем забрать, но в конце года причем не этого, а следующего.

Так как у страховщиков нет огромных денег под руками, они оформляют на себя кредитную линию, и такие ошибки или издержки, заминки покрывают из кредита, и потом должны не банку, а компании, не своей, так управляющей. Так миллинерами не становятся, согласитесь.
К тому же это 1 рубль в нашем примере, а они работают с 1000-ми долларов, то есть страховать 1000 нужно имея на руках 8900 долларов хотя бы.

Зато при застрахованных 8900, можно спомощью них страховать уже десятки тысяч.
И получается та самая цепочка- гормошка. Если успешно зстраховали 1 часть, другая становится зависима от нее, и следующая зависима от этой части и т.д
Выходит что мы уже не вкидываем деньги, мы занимаемся привязыванием одной суммы (затстрахованной) к другой (незастрахованной) и вот тут есть риск.. а именно цепная реакция. Если какая та сумма из-за процесса страхования вырастет над суммой, которая ее покрывает (суммой покрытия) и если не будет большой страховки, скразу несколько бюджетов страхования в 1 цепочке могут нагнуться, и обрваться. А это ужасающие издержки, вплоть до 7 месяцев. 

или потери в миллионы.. и как вы знаете, миллионы оформляются в кредит компанией своим работникам. Забота такая у них, корпоративная.
И как решается цепна реакция и ее последствия, правильно, делается все что только можно чтобы не платить пострадавшей цепочке. И юристами работают, и отмазками, и сливаются, и увольняют работников которые связаны с отдельно взятыми лицами.

В общем.. Правило номер 0 - Никогда не покрывать сумму другой суммой, которая может стать ниже этой суммы страхования. Это конец. Сразу.

Поэтому осстпу безопасный интервал тоже должен быть минимум в 11 раз,
например я страхую 1000, мне нужно страховать, покрывать ее лишь суммой больше 11500
если такая сумма есть в цепочке, ее можно ставить впереди.
Если нет, она может поставлена только сзади.
А саму сумму не беруться страховать, хотя есть и второй метод.

Когда слишком большую сумму бьют по долям, и отдельне доли страхуют остаток.
Тогда соотвественно нужно больше времени, чтобы застраховать всю сумму возможносго ущерба, но и с этим страховщики справляются вполне успешно.

Итак, сегодня вы узнали, что быть страховщиком очень сложно, но в то же время я вам рассказал о том, как страховать вне компании. Причем очень большие деньги, ваших друзей, коллег, родственников. Самое смешное что страховать можно буквально от всего, хоть от зевка и аллергии. Главное, чтобы сумма по итогу была превышена в 11 раз, а штрафы добавлялись незамедлительно и в 100% обьеме.

Если вам понравится эта тема, в будущем я еще о ней напишу.


Благодарю за ознакомление.